2025年，面對(duì)復(fù)雜多變的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和銀行業(yè)凈息差持續(xù)收窄的行業(yè)挑戰(zhàn)，鄭州銀行（002936.SZ / 06196.HK）交出了一份穩(wěn)健而富有韌性的成績(jī)單。作為全國(guó)首家“A+H”股上市城商行，鄭州銀行緊扣“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場(chǎng)定位，在實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)的同時(shí)，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，展現(xiàn)出區(qū)域銀行高質(zhì)量發(fā)展的新氣象。
規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)
盈利能力韌性顯現(xiàn)
截至2025年末，鄭州銀行資產(chǎn)總額持續(xù)攀升，達(dá)7436.74億元，較年初增長(zhǎng)9.95%。其中，貸款總額4102.64億元，增長(zhǎng)5.82%；存款總額4630.75億元，增長(zhǎng)14.47%，負(fù)債基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)。這一成績(jī)的取得，得益于該行緊抓客群建設(shè)帶來(lái)的存款業(yè)務(wù)整體增長(zhǎng)，其中儲(chǔ)蓄存款的表現(xiàn)尤為亮眼，余額達(dá)2718.47億元，較上年末增長(zhǎng)24.60%。
盈利能力方面，2025年鄭州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入129.21億元，同比增長(zhǎng)0.34%；實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)18.95億元，同比增長(zhǎng)1.03%。在利率下行、息差收窄的行業(yè)背景下，能夠保持營(yíng)收和凈利的雙增長(zhǎng)，彰顯了該行經(jīng)營(yíng)韌性與戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效。
資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化是鄭州銀行2025年的另一大亮點(diǎn)。截至報(bào)告期末，該行不良貸款率為1.71%，較年初下降0.08個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)三年改善；撥備覆蓋率185.81%，較年初提升2.82個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。從貸款五級(jí)分類看，正常類貸款占比96.27%，較上年提升0.08個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款占比2.02%，與上年末持平，逾期貸款總額176.64億元，較上年末下降9.59%，資產(chǎn)質(zhì)量前瞻性指標(biāo)持續(xù)向好。資本充足率11.71%、核心一級(jí)資本充足率8.45%，均滿足監(jiān)管要求，為業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展筑牢了安全底線。
凈息差方面，鄭州銀行2025年與行業(yè)的變化趨勢(shì)一致。但值得注意的是，該行通過(guò)積極的資產(chǎn)負(fù)債管理，有效對(duì)沖了部分息差下行壓力。從利息收入端看，貸款利息收入158.71億元，同比增長(zhǎng)2.44%，貸款平均余額較上年增加320.13億元；從利息支出端看，吸收存款平均成本率較上年下降0.18個(gè)百分點(diǎn)至1.99%，其中個(gè)人定期存款成本率從3.06%降至2.66%。
深耕金融“五篇大文章”
零售轉(zhuǎn)型亮點(diǎn)紛呈
這其實(shí)也是鄭州銀行奮力書(shū)寫(xiě)科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”的結(jié)果，該行將自身發(fā)展深度融入到了河南經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中實(shí)現(xiàn)了自身價(jià)值躍升。
如科技金融方面，該行先后設(shè)立了7家科技特色支行，打造了“懂技術(shù)、懂產(chǎn)業(yè)、懂金融”的復(fù)合型專業(yè)團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)新推出“惠企貸”等信用類便捷化產(chǎn)品。截至2025年末，科技貸款余額332.37億元，較年初增長(zhǎng)25.57%，精準(zhǔn)賦能科技型企業(yè)全生命周期發(fā)展。同時(shí)，該行與省內(nèi)重點(diǎn)科研機(jī)構(gòu)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，合力構(gòu)建多元科技金融生態(tài)圈。
綠色金融領(lǐng)域，該行設(shè)立了首批2家綠色特色支行，開(kāi)辟“綠色審批通道”，單列專項(xiàng)信貸額度，引導(dǎo)信貸資源向綠色領(lǐng)域傾斜。2025年末，綠色貸款余額同樣保持兩位數(shù)增長(zhǎng)。
普惠金融方面，該行加快構(gòu)建全生命周期、多場(chǎng)景融合的普惠貸款產(chǎn)品體系，配置單項(xiàng)信貸計(jì)劃、專項(xiàng)定價(jià)優(yōu)惠。2025年末普惠小微貸款余額573.26億元，較年初增長(zhǎng)6.78%，有貸款余額的普惠小微企業(yè)客戶數(shù)78680戶，較年初增長(zhǎng)8684戶。通過(guò)“鄭好融”平臺(tái)累計(jì)受理企業(yè)及個(gè)體工商戶融資需求1327筆，授信總額達(dá)14.84億元，同時(shí)還建成了線下金融服務(wù)港灣23家，打通了金融惠企便民“最后一公里”。
而鄭州銀行具有鮮明特色的四大管家服務(wù)體系之一的“融資管家”正是普惠金融戰(zhàn)略落地的核心載體之一，另外的三大管家服務(wù)體系分別是“市民管家”“財(cái)富管家”“鄉(xiāng)村管家”。也正是著力打造四大管家服務(wù)體系，努力構(gòu)建自身特色競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，零售轉(zhuǎn)型成為了該行2025年最突出的亮點(diǎn)。如“市民管家”方面，目前已建成社區(qū)志愿者服務(wù)站點(diǎn)400余家，全年舉辦社區(qū)活動(dòng)超過(guò)1.8萬(wàn)場(chǎng)，觸達(dá)群眾超過(guò)25萬(wàn)人次；“財(cái)富管家”方面，2025年末零售財(cái)富類金融資產(chǎn)規(guī)模572.52億元，較上年末增長(zhǎng)11.57%，代理類財(cái)富中收5684.56萬(wàn)元，較上年增長(zhǎng)86.11%；“鄉(xiāng)村管家”方面，涉農(nóng)貸款余額517.15億元，較年初增加34.80億元，惠農(nóng)站點(diǎn)已覆蓋全省15個(gè)地市、2000多個(gè)村鎮(zhèn)。
回望2025年，鄭州銀行在復(fù)雜多變的外部環(huán)境中交出了一份扎實(shí)的答卷。面向2026年，鄭州銀行將以全面深化改革為主線，一體推進(jìn)改革管理機(jī)制重塑和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)。隨著“十五五”新征程的開(kāi)啟，鄭州銀行有望在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值躍升，為譜寫(xiě)中原大地推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的新篇章貢獻(xiàn)更多金融力量。
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