中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)3月28日訊 昨日，工商銀行發(fā)布2025年度報(bào)告并舉行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，工商銀行行長(zhǎng)劉珺攜高管層出席，就業(yè)績(jī)情況、信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、資本補(bǔ)充及分紅安排等方面問題做出詳細(xì)回應(yīng)。
“面對(duì)復(fù)雜多變的外部環(huán)境，工商銀行始終堅(jiān)持在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過程中，不斷提升自身經(jīng)營(yíng)的質(zhì)效，收入、利潤(rùn)、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量各方面的指標(biāo)都呈現(xiàn)積極變化�！眲B表示，沒有因?yàn)樽陨淼捏w量比較大而放松對(duì)效率的追求、對(duì)質(zhì)量的追求。
年報(bào)顯示，截至2025年末，工商銀行集團(tuán)資產(chǎn)總額達(dá)53.48萬億元，較上年末增長(zhǎng)9.5%；客戶存款37.31萬億元，較上年末增長(zhǎng)7.1%；各項(xiàng)貸款30.51萬億元，較上年末增長(zhǎng)7.5%；營(yíng)業(yè)收入8013.95億元，較上年增長(zhǎng)1.9%；凈利潤(rùn)3707.66億元，較上年增長(zhǎng)1.0%；平均總資產(chǎn)回報(bào)率(ROA)和加權(quán)平均權(quán)益回報(bào)率(ROE)分別為0.72%和9.45%。
核心效益指標(biāo)全部實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)
“經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)中提質(zhì)，盈利韌性進(jìn)一步增強(qiáng)�！睂�(duì)于2025年的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)表現(xiàn)，劉珺在發(fā)布會(huì)上這樣概括道。他表示，2025年，工商銀行營(yíng)業(yè)收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入、撥備前的利潤(rùn)、凈利潤(rùn)等核心效益指標(biāo)全部實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，盈利總量繼續(xù)保持同業(yè)前列。“在一個(gè)宏觀環(huán)境，特別是利差逐漸收窄的環(huán)境之下，這樣的凈增目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)有一定難度。”
劉珺指出，從結(jié)構(gòu)上看，利息凈收入繼續(xù)發(fā)揮營(yíng)收的基本盤，與國(guó)家間接融資為主的社會(huì)融資結(jié)構(gòu)保持高度一致。2025年凈息差1.28%，較年初下降14個(gè)基點(diǎn)，但降幅逐季收窄，呈現(xiàn)企穩(wěn)態(tài)勢(shì)。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入1112億元，同比增長(zhǎng)1.6%，扭轉(zhuǎn)此前負(fù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。其他非息收入553億元，同比增長(zhǎng)40.7%，對(duì)收入增長(zhǎng)形成有力支撐。盈利增長(zhǎng)的穩(wěn)定性、均衡性和可持續(xù)性進(jìn)一步提升。
規(guī)模指標(biāo)方面，2025年，工商銀行集團(tuán)總資產(chǎn)達(dá)53.48萬億元，成為全球首家突破50萬億元的銀行。境內(nèi)人民幣貸款較年初增加2.17萬億元至29.2萬億元，增幅8%。
作為國(guó)家宏觀政策傳導(dǎo)主渠道，國(guó)有大行信貸投放情況一直備受市場(chǎng)關(guān)注。劉珺表示，工商銀行在總量引領(lǐng)的同時(shí)，更加注重投放結(jié)構(gòu)和節(jié)奏的優(yōu)化，貸款均衡度達(dá)67%，同比提升3.6個(gè)百分點(diǎn)；制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色、普惠等重點(diǎn)領(lǐng)域保持較快增長(zhǎng)，大行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主力軍的作用得到有力發(fā)揮。
在現(xiàn)代化布局方面，工商銀行董事會(huì)秘書、高級(jí)業(yè)務(wù)總監(jiān)田楓林在發(fā)布會(huì)上表示，工商銀行秉承“工”的主責(zé)主業(yè)和“商”的專業(yè)特色，積極支持國(guó)家重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，靠前服務(wù)“兩重”“兩新”，服務(wù)和推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展更加有力。制造業(yè)貸款余額5.24萬億元，其中中長(zhǎng)期貸款余額2.38萬億元，設(shè)備更新貸款投放超1500億元，人民幣對(duì)公結(jié)算量2248萬億元，貿(mào)易融資余額1萬億元，商戶收單交易額2.85萬億元。
在做精做深金融“五篇大文章”方面，田楓林指出，截至2025年末，工商銀行科技貸款余額6萬億元，增速達(dá)到19.9%；綠色貸款余額6.7萬億元，增速達(dá)到19.1%，規(guī)模穩(wěn)居同業(yè)第一；普惠貸款余額3.6萬億元，增速達(dá)到22.8%；各類養(yǎng)老金管理規(guī)模5.9萬億元，增速達(dá)到18.5%；數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款突破1萬億元，增速達(dá)到20.4%。
高質(zhì)量風(fēng)控“不變”應(yīng)對(duì)市場(chǎng)“萬變”
營(yíng)收增長(zhǎng)決定銀行能“跑多快”，資產(chǎn)質(zhì)量決定銀行能“走多遠(yuǎn)”。年報(bào)顯示，截至2025年末，工商銀行不良貸款率為1.31%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為213.60%，較上年末下降1.31個(gè)百分點(diǎn)。
2025年末，工商銀行公司類不良貸款2566.76億元，比上年末減少199.55億元，不良貸款率1.36%，下降0.22個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人不良貸款1423.37億元，增加395.10億元，不良貸款率1.58%，上升0.43個(gè)百分點(diǎn)。
針對(duì)普惠和個(gè)人信貸資產(chǎn)質(zhì)量情況，工商銀行副行長(zhǎng)王景武在發(fā)布會(huì)上表示，普惠和個(gè)人貸款兩個(gè)板塊資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力有所上升，是當(dāng)下全行業(yè)共性。工商銀行始終堅(jiān)持守牢底線，積極穩(wěn)妥地防控化解風(fēng)險(xiǎn)。普惠貸款方面，工商銀行近年來不斷筑牢普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)管控的基礎(chǔ)，堅(jiān)持?jǐn)?shù)字風(fēng)控與專家治貸相結(jié)合，持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管控的策略和機(jī)制；通過數(shù)智化、集約化的手段不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管控的前瞻性和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警的精準(zhǔn)性；及時(shí)識(shí)別外部風(fēng)險(xiǎn)特征，加強(qiáng)模型迭代，強(qiáng)化押品管理；多措并舉，不斷提升普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)化解及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理的質(zhì)效。上述風(fēng)控措施為工商銀行普惠貸款資產(chǎn)質(zhì)量保持同業(yè)可比，奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
個(gè)人貸款方面，王景武表示，工商銀行個(gè)人貸款資產(chǎn)質(zhì)量一直是較優(yōu)的，近兩年在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型增長(zhǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整、階段性供需欠平衡等多重因素影響下，不良率短期進(jìn)入了上行的通道，與全行業(yè)的趨勢(shì)基本一致。但我國(guó)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)穩(wěn)、韌性強(qiáng)、潛能大，長(zhǎng)期向好的支撐條件和基本趨勢(shì)都沒有改變，未來個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)是可控的。
王景武指出，從政策端來看，2025年，財(cái)政部、人民銀行、金融監(jiān)管總局等多部委連續(xù)出臺(tái)了消費(fèi)品以舊換新、個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息等各項(xiàng)促消費(fèi)的政策�！笆逦濉币�(guī)劃綱要提出“大力提振消費(fèi)”，并首次將“居民消費(fèi)率明顯提高”寫入了經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的主要目標(biāo)。隨著一攬子政策的加快落地以及政策紅利的持續(xù)釋放，個(gè)人信貸的市場(chǎng)基礎(chǔ)將逐步改善，個(gè)人貸款資產(chǎn)質(zhì)量也將回歸合理水平。
王景武表示，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，工商銀行前期已在內(nèi)部架構(gòu)和職能上做相應(yīng)的調(diào)整，成立個(gè)人信貸業(yè)務(wù)部，實(shí)現(xiàn)個(gè)貸業(yè)務(wù)的集約化、專業(yè)化，經(jīng)營(yíng)水平進(jìn)一步提升。同時(shí)強(qiáng)化數(shù)智賦能，豐富個(gè)人消費(fèi)、經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域產(chǎn)品創(chuàng)新與供給，統(tǒng)籌平衡發(fā)展與安全，著力化解各類風(fēng)險(xiǎn)隱患，扎實(shí)做好不良資產(chǎn)的處置。在三道防線聯(lián)防聯(lián)控的共同努力下，個(gè)人貸款劣變上升的勢(shì)頭已有所放緩。
“‘十四五’以來，集團(tuán)不良率持續(xù)保持每年不低于兩個(gè)bp的改善幅度。2025年末，全集團(tuán)的不良率1.31%，較年初下降3bp，實(shí)現(xiàn)了‘十四五’資產(chǎn)質(zhì)量管控工作的圓滿收官�！蓖蹙拔湓诎l(fā)布會(huì)上表示，工商銀行將始終以高質(zhì)量風(fēng)控的“不變”來應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的“萬變”，確保全集團(tuán)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。
提供穩(wěn)定可持續(xù)投資回報(bào)
年報(bào)顯示，截至2025年末，工商銀行資本充足率為18.76%，一級(jí)資本充足率為14.94%，核心一級(jí)資本充足率為13.57%，均在合理區(qū)間平穩(wěn)運(yùn)行；TLAC風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)比率為21.47%，TLAC杠桿率為10.79%，均滿足監(jiān)管要求。
田楓林表示，工商銀行一直高度重視資本管理工作，資本類指標(biāo)持續(xù)處于行業(yè)較優(yōu)水平。2025年，工商銀行按照“價(jià)值創(chuàng)造、市場(chǎng)地位、風(fēng)險(xiǎn)管控、資本約束”四端平衡的總體思路，認(rèn)真落實(shí)資本新規(guī)要求，持續(xù)提升資本管理質(zhì)效。2025年全行通過利潤(rùn)留存補(bǔ)充核心一級(jí)資本2469億元；完成2300億元資本工具和100億元TLAC債券發(fā)行，存量工具付息成本下降42個(gè)BP。建立常態(tài)資本約束機(jī)制。通過制定“1＋N”資本管理方案、優(yōu)化EVA管理模式、開展境外機(jī)構(gòu)和綜合化子公司資本使用評(píng)價(jià)，推動(dòng)全集團(tuán)資本使用效率不斷提升。
在發(fā)布會(huì)上，田楓林還介紹了工商銀行2025年分紅情況。2025年，該行預(yù)計(jì)派發(fā)現(xiàn)金股息合計(jì)1106億元人民幣，其中已派發(fā)中期分紅504億元，在履行公司治理程序后，將再安排一次年度末期分紅602億元。按全年平均股價(jià)計(jì)算，A、H股股息率分別達(dá)4.22%和5.99%。
“經(jīng)營(yíng)發(fā)展走出不一樣的曲線，這讓我們更有底氣和實(shí)力與廣大股東共享價(jià)值創(chuàng)造的成果，提供穩(wěn)定、可持續(xù)的投資回報(bào)�！眲B表示，如果能穩(wěn)健地在每一個(gè)年度都能實(shí)現(xiàn)超過平均值以上的綜合回報(bào)水平，那么工商銀行一定就是資本市場(chǎng)的“穩(wěn)定器”。
劉珺進(jìn)一步表示，工商銀行的資本金是全世界銀行中最多的，資本基數(shù)是最大的，在資本方面的任何變化都會(huì)對(duì)市場(chǎng)起到風(fēng)向標(biāo)的作用。工商銀行將進(jìn)一步科學(xué)量化資本規(guī)劃，使得工商銀行的資本規(guī)劃變成一個(gè)年度滾動(dòng)動(dòng)態(tài)的資本規(guī)劃流程，使得資本使用、資本募集、內(nèi)源性、外源性資本的補(bǔ)充高度融合在一起，響應(yīng)市場(chǎng)的需求，響應(yīng)市場(chǎng)的呼聲。同時(shí)，進(jìn)一步強(qiáng)化收入產(chǎn)生各個(gè)方面工作，使得工商銀行通過持續(xù)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)加厚，保證資本補(bǔ)充以及向市場(chǎng)回饋，做到“兩條腿”走路，“兩條腿”走得都很強(qiáng)勁。
“我們整個(gè)的資本分紅安排、資本規(guī)劃以及分紅安排都會(huì)根據(jù)市場(chǎng)做出動(dòng)態(tài)的調(diào)整，為了資本市場(chǎng)的長(zhǎng)期可持續(xù)健康發(fā)展。如果我們的調(diào)整會(huì)帶來市場(chǎng)更加健康持續(xù)地向好發(fā)展，工商銀行一定會(huì)起到模范帶頭的作用，使得我們的資本市場(chǎng)發(fā)展得更好�！眲B表示。
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