銀行存款保險(xiǎn)制度能覆蓋哪些范圍？

銀行存款保險(xiǎn)制度旨在保護(hù)存款人的合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。那么，它具體能覆蓋哪些范圍呢？

從機(jī)構(gòu)范圍來看，在我國，凡是吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行（含外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行）、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等，都應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定投保存款保險(xiǎn)。這意味著，無論是大型國有銀行，還是地方性的小銀行，只要是合法合規(guī)吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)，都被納入了存款保險(xiǎn)制度的保障范疇。而像金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司等不吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)，則不在存款保險(xiǎn)制度覆蓋范圍內(nèi)。

在存款范圍方面，既包括人民幣存款，也包括外幣存款。無論是個(gè)人儲蓄存款，還是企業(yè)及其他單位存款，本金和利息都屬于被保險(xiǎn)存款的范圍。不過，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、投保機(jī)構(gòu)的高級管理人員在本投保機(jī)構(gòu)的存款，以及存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定不予保險(xiǎn)的其他存款除外。這是因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)同業(yè)存款是金融機(jī)構(gòu)之間的資金往來，與普通公眾存款性質(zhì)不同；而高級管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款，可能存在一些特殊情況，所以將其排除在外。

為了更清晰地呈現(xiàn)，以下是一個(gè)簡單的表格：

存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，實(shí)行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。這一限額的設(shè)定，是綜合考慮了我國居民儲蓄狀況、金融機(jī)構(gòu)承受能力等多方面因素，能夠?yàn)榻^大多數(shù)存款人提供充分的保障。

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