普惠金融“大文章”，關(guān)乎小企業(yè)的小生意、創(chuàng)業(yè)者的小日子。在上海，獅尾智能化、多羽信息等一批小微企業(yè)在初創(chuàng)最缺錢時，感受到來自銀行的“雪中送炭”。
上海銀行自2000年起，就與市人社局獨家合作小額創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務(wù)；2019年，業(yè)務(wù)范圍擴大到本市各類小微創(chuàng)業(yè)組織，貸款最高金額提高到300萬元；2023年又與市就業(yè)促進中心、市融資擔保中心聯(lián)合推出了“創(chuàng)業(yè)擔保批次貸”。
截至目前，上海銀行累計發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔保貸款37.55億元，服務(wù)創(chuàng)業(yè)組織與創(chuàng)業(yè)個人共計2.37萬戶，幫助解決近4萬人就業(yè)。
小微企業(yè)：
初創(chuàng)期普遍缺資金
獅尾智能化，專業(yè)從事城市復(fù)雜環(huán)境無人機飛控系統(tǒng)研發(fā)。公司創(chuàng)始人施維博士，畢業(yè)于交大機械工程專業(yè)，曾任職于一家知名外資飛機研發(fā)企業(yè)的中國總部，帶領(lǐng)團隊進行大飛機項目飛控部分的研發(fā)。
施維自主創(chuàng)辦獅尾智能化后，繼續(xù)研發(fā)無人機飛控系統(tǒng)。創(chuàng)業(yè)初期，訂單落地慢而研發(fā)投入巨大，企業(yè)面臨資金短缺的困境。
小微企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期，面臨的難題“如出一轍”。
多羽信息為一家由上海復(fù)旦畢業(yè)生自主創(chuàng)辦的科技型企業(yè)，公司90%人員均來自于上海復(fù)旦軟件工程專業(yè)，公司中80%以上為碩士學(xué)歷。公司主要從事智能化沙盤的系統(tǒng)研發(fā)及制造，其生產(chǎn)的智能沙盤，可實現(xiàn)目前國內(nèi)領(lǐng)先的人機交互操作。
公司創(chuàng)始人陳總表示，在創(chuàng)業(yè)初期資金成為橫亙在企業(yè)面前的一個難題，研發(fā)產(chǎn)品需要資金，供應(yīng)商需要預(yù)付貨款，而傳統(tǒng)金融產(chǎn)品又需要通過抵押來獲得貸款。
上海銀行：
不看財報也能巧“解題”
機緣巧合，通過虹口區(qū)就業(yè)促進中心介紹，多羽信息結(jié)識了上海銀行。在充分了解企業(yè)經(jīng)營情況及資金需求后，上海銀行漕河涇支行為其辦理了個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款，緩解了企業(yè)的資金壓力。
“流程方便，速度快，利率低�！倍嘤鹦畔⒇攧�(wù)負責人施紀平說，這筆貸款資金在今年一季度及時“到位”，一年期限正好解決了公司短期使用資金的需要�！拔磥磉�會繼續(xù)申請，上海銀行也表示會給到‘無縫銜接’的支持和服務(wù)�！�
同樣，上海銀行精準“把脈”獅尾智能化的資金需求，通過創(chuàng)業(yè)擔保批次貸款，解決了企業(yè)的燃眉之急。
“開戶非�？�，一天時間就搞定了；然后，僅2周時間就完成審核及放款；同時上海銀行還幫助我們申請到一些貼息�！豹{尾智能化財務(wù)負責人全鑫如是說。
今年以來，獅尾智能化逐步走上正軌，訂單量穩(wěn)步提升，未來前景廣闊。
在支持獅尾智能化、多羽信息的過程中，正因為有著深入的了解，所以上海銀行才能“急小微所急”，精準地送上金融服務(wù)。
“初創(chuàng)小微企業(yè)，財務(wù)報表沒有那么‘好看’，它們獨特的競爭力，可能沒法通過看資料看出來。所以，‘做’這類客戶，只有更多地去深入‘觸達’、去挖掘。”談及自身感受時，上海銀行漕河涇支行副行長張震說，“走入小微企業(yè)一線，難就難在需要耗費大量的時間、人力、精力，但業(yè)務(wù)的金額又沒那么大�！�
不過，在張震看來，普惠的意義恰恰在于——不以微小而不為�！皬膸椭鮿�(chuàng)企業(yè)、去支持一個創(chuàng)新夢想的角度來看，普惠金融很有意義、很有社會責任�！�
創(chuàng)業(yè)擔保貸：
銀擔攜手“既快又省”
上述2家小微科技企業(yè)獲得的資金支持，是“銀擔”攜手的一次創(chuàng)新。有業(yè)內(nèi)人士認為，這一普惠業(yè)務(wù)對小微企業(yè)而言，最大的實惠是——“既快又省”。
據(jù)介紹，創(chuàng)業(yè)擔保是由本市財政部門牽頭實施的，支持創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)的積極財政政策。按照本市政策規(guī)定，創(chuàng)業(yè)擔保免收擔保費，正常還款后，企業(yè)還可以向各區(qū)就業(yè)促進中心申請貼息。
上海銀行自2000年起就與市人社局獨家合作小額擔保貸款業(yè)務(wù)，為符合條件的自然人、法人提供個人小額擔保貸款、創(chuàng)業(yè)前貸款、微量貸款、小額法人擔保貸款。2013年，業(yè)務(wù)范圍擴大到本市各類小微創(chuàng)業(yè)組織，貸款最高金額提高到200萬元；2019年額提高到300萬元；
2023年，上海銀行與市就業(yè)促進中心、市融資擔保中心聯(lián)合推出了“創(chuàng)業(yè)擔保批次貸”。符合“政府認定資質(zhì)、獲得創(chuàng)業(yè)投資、獲得專項資金、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新大賽獲獎、人才計劃成員、高質(zhì)量就業(yè)”等6類情況之一的企業(yè)可通過推薦納入“批次貸白名單”。白名單內(nèi)企業(yè)，可由銀行自主審批放款，免去市融資擔保中心審核環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)辦理時間由原來的至少1個月縮短至2周以內(nèi)。
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區(qū)別于一般貸款以財務(wù)報表為核心的審貸手段，市融資擔保中心將創(chuàng)業(yè)擔保與科技屬性、創(chuàng)業(yè)團隊等科創(chuàng)因素有機結(jié)合，實施了一套具有科創(chuàng)企業(yè)特點的評審機制。雖然支持企業(yè)中約一半比例目前還處在虧損階段，但創(chuàng)業(yè)擔保貸款不良率仍保持在較低水平。
2023年，上海市融資擔保中心會同上海銀行等推出“創(chuàng)業(yè)擔保批次貸”。白名單內(nèi)企業(yè)可直接向銀行申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款，市融資擔保中心從審批制變?yōu)閭浒钢�，做到“見貸即保”。目前，已有100家企業(yè)被納入“創(chuàng)業(yè)擔保批次貸”項目白名單。
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