刊首語：2021，中國金融業(yè)新十年大幕開啟。新浪財經(jīng)推出《金融大時代》年度專題，專題包含“100人100瞬間”“時代有溫度”“行業(yè)有情懷”三大篇章，回望歷史鏡鑒，記錄金融人物，展望星辰征途。
作為銀行業(yè)的重要組成群體，城商行為地方經(jīng)濟搭橋鋪路，為企業(yè)、居民提供特色金融服務……“100人100瞬間”之《城商行巡禮》由《銀行家》雜志社聯(lián)合新浪財經(jīng)共同推出，聚焦城商行發(fā)展，迸發(fā)時代之聲。
滄州銀行黨委書記 董事長 劉澤平
黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革持續(xù)發(fā)力，加快推進現(xiàn)代化經(jīng)濟體系建設，我國實體經(jīng)濟進入了結(jié)構(gòu)更優(yōu)、動能更強、質(zhì)量更高的新發(fā)展階段。在金融行業(yè)深化改革、創(chuàng)新發(fā)展的攻堅階段，滄州銀行牢記城商行職責定位，認真貫徹新發(fā)展理念，積極落實黨中央、國務院決策部署，堅持以差異化、特色化發(fā)展戰(zhàn)略為指引，以“服務地方經(jīng)濟、服務中小微企業(yè)、服務城鄉(xiāng)居民”為己任，聚焦金融服務和信貸投放，統(tǒng)籌推動穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、防風險、提質(zhì)量、增效益等工作全面有序開展，存款、貸款、資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長，順利實現(xiàn)“三個千億”戰(zhàn)略目標，存貸增速、資本充足率、不良貸款率等主要經(jīng)營及監(jiān)管指標連續(xù)多年在省內(nèi)城商行系統(tǒng)名列前茅，在高質(zhì)量發(fā)展道路上邁出了堅定步伐。
一
保持戰(zhàn)略定力，服務地方經(jīng)濟
作為一家資產(chǎn)規(guī)模不到2000億元的地方銀行，滄州銀行在發(fā)展戰(zhàn)略上始終保持“平常心”，無論外部環(huán)境怎樣變化，從不盲目攀比，也不貪大求快。近年來，滄州銀行把高質(zhì)量發(fā)展作為經(jīng)營主線，統(tǒng)一全行思想，凝聚發(fā)展共識。滄州銀行始終緊跟國家政策導向，全力支持實體經(jīng)濟，主動服務于京津冀協(xié)同發(fā)展、雄安新區(qū)建設、產(chǎn)業(yè)調(diào)整等，努力為地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展提供更大金融支持。
全力支持實體經(jīng)濟。多年來，滄州銀行始終堅持回歸本源、突出主業(yè)、服務實體經(jīng)濟，謹慎開展表外業(yè)務和非標業(yè)務，不盲目鋪攤子、加杠桿，將優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)最大限度投入到實體經(jīng)濟。面對近幾年經(jīng)濟下行的壓力，滄州銀行以更高的政治站位和強烈的使命擔當，迎難而上、危中尋機，摒棄懼貸思想和畏難情緒，持續(xù)加大貸款投放力度，全心全力助推實體經(jīng)濟發(fā)展。同時，主動對接當?shù)卣?jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，積極調(diào)整信貸投向，明確投放重點，大力支持地方特色主導產(chǎn)業(yè)，幫助傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)實施轉(zhuǎn)型升級，滿足高新技術企業(yè)的融資需求，保障重點項目開工建設，近十年累計投放貸款6000多億元，為地方經(jīng)濟實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展提供了強有力的金融動能。
助力京津冀協(xié)同發(fā)展。京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略實施以來，滄州銀行充分發(fā)揮本土銀行的資源渠道優(yōu)勢，主動對接京津冀協(xié)同發(fā)展重點項目，在京津冀交通網(wǎng)建設、產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移升級、非首都功能疏解等方面加大支持力度。截至2020年末，滄州銀行信貸支持京津冀協(xié)同發(fā)展客戶貸款余額為46.25億元。其中，滄州東塑明珠商貿(mào)城“承接非首都功能疏解外遷項目”，是滄州銀行為從北京“大紅門”“動批”等地遷移而來的商戶提供優(yōu)質(zhì)高效金融服務打造的亮點項目，不但為這些商戶提供開戶、結(jié)算、代發(fā)等“一條龍”服務，還為其量身定制“租保貸”業(yè)務，幫助他們解決遷移過程中的融資難題。截至2020年末，該業(yè)務累計審批授信額度為9000余萬元，覆蓋630余家商戶，為入駐商戶解了燃眉之急，為地方經(jīng)濟發(fā)展注入了新的生機。
大力支持復工復產(chǎn)。自2020年疫情發(fā)生以來，滄州銀行堅決貫徹落實黨中央、國務院關于抗擊疫情、支持復工復產(chǎn)的決策部署，出臺了一系列信貸舉措，通過提高審批效率、支持重點行業(yè)、優(yōu)化倒貸方式等措施，加大對民生、醫(yī)療、商貿(mào)等領域企業(yè)的支持力度。疫情期間，滄州銀行累計向各類企業(yè)、個人投放貸款952.77億元，其中向復工復產(chǎn)企業(yè)累計投放貸款861.46億元，占總投放金額的90.42%。在強化信貸支持復工復產(chǎn)的基礎上，滄州銀行積極踐行地方銀行社會責任，向滄州市紅十字會捐款300萬元，并組織號召分支行干部員工陸續(xù)向疫情災區(qū)、中國青少年發(fā)展基金會等機構(gòu)捐款捐物50余萬元，凝聚起眾志成城抗擊疫情的磅礴力量。
二
準確市場定位，專注普惠金融
城商行處在市場競爭的“夾心層”，只有找準自身定位，明確發(fā)力方向，才能不斷夯實和拓展自己的生存空間。滄州銀行始終堅持自身市場定位，高度重視普惠小微和三農(nóng)領域貸款投放工作，始終站在講政治、顧大局、穩(wěn)市場、保發(fā)展的高度部署推動這項工作，把信貸資源主要向中小微企業(yè)和個體工商戶傾斜，在這一細分市場上精耕細作、做專做優(yōu)，做出了特色，擦亮了品牌。
聚焦小微，精準施策。滄州銀行以地方特色產(chǎn)業(yè)為依托，陸續(xù)推出聯(lián)貸通、商貸通、租貸通、棉單貸、訂單貸、裘易貸、品牌貸、惠民貸等幾十個信貸產(chǎn)品，有效解決了不同區(qū)域、不同行業(yè)小微企業(yè)貸款難、擔保難問題。為切實提高服務質(zhì)效，滄州銀行根據(jù)監(jiān)管要求，結(jié)合小微企業(yè)經(jīng)營特點出臺了一攬子扶持政策：一是提高抵押比率。對于暫時困難但抵押物充足、信譽較好的小微企業(yè)，適度提高抵押比率，增加企業(yè)現(xiàn)金流。二是減費讓利。在減免小微企業(yè)評估費、抵押費、結(jié)算費用等間接融資成本的同時，將企業(yè)貸款綜合收益納入利率定價考量范圍，適度降低利率，直接減少企業(yè)融資成本。2020年，滄州銀行小微客戶貸款利率平均下降0.39個百分點，為小微企業(yè)客戶節(jié)省利息約1.6億元。三是調(diào)整投放順序。把小微貸款的投放順序設置為最高優(yōu)先級別，為其預留充足的信貸規(guī)模，確保第一時間投放。截至2020年末，滄州銀行小微企業(yè)貸款余額為417.02億元，占總貸款余額的41.54%。
關注“三農(nóng)”，主動出擊。滄州銀行結(jié)合本區(qū)域三農(nóng)經(jīng)濟發(fā)展實際，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，把支持鄉(xiāng)村振興作為助推地方經(jīng)濟發(fā)展的切入點，實行錯位競爭。一方面滄州銀行將縣域支行作為支持鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展的主力軍，以縣城為“根據(jù)地”，利用縣域連接城鄉(xiāng)、輻射村鎮(zhèn)的優(yōu)勢，面向廣大鄉(xiāng)村客戶主動提供上門服務；另一方面將支持當?shù)佚堫^企業(yè)發(fā)展與扶持農(nóng)戶農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)結(jié)合起來，形成“市場帶龍頭、龍頭帶基地、基地聯(lián)農(nóng)戶”的產(chǎn)業(yè)化扶持體系。截至2020 年末，滄州銀行涉農(nóng)貸款余額達389.19億元，為全面推動鄉(xiāng)村振興工作提供了強有力的金融保障。
助力脫貧，改善民生。滄州銀行充分發(fā)揮信貸資金“造血”功能，加大對貧困縣各類企業(yè)、各個產(chǎn)業(yè)的支持力度，既帶動了地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展，又促進了貧困人口就業(yè)，實現(xiàn)了區(qū)域經(jīng)濟進步、貧困百姓增收的良性循環(huán)。截至2020年末，滄州銀行在河北省62個貧困縣投放貸款余額達94.82億元，其中在滄州域內(nèi)7個貧困縣投放貸款余額61.95億元，為7個貧困縣成功“摘帽”、決勝脫貧攻堅戰(zhàn)貢獻了積極力量。同時，滄州銀行以高度的社會責任感，積極支持各地基礎建設和民生項目，20余年來累計向道路交通、舊城改造、電熱供暖、醫(yī)院學校、文體旅游、就業(yè)扶貧等領域投放貸款4000多億元，為全面改善民生環(huán)境做出了重要貢獻。
三
遵循金融定理，筑牢內(nèi)控防線
滄州銀行提出“安全和發(fā)展同等重要”的理念，把發(fā)展作為硬道理，把安全作為硬任務，堅持兩手抓、兩手都要硬。將金融安全上升到講政治、講穩(wěn)定的高度，始終堅持自律合規(guī)，不做違反監(jiān)管要求的事，不做違背金融規(guī)律的事，不冒進不蠻干，不犧牲質(zhì)量沖規(guī)模沖業(yè)績，嚴防嚴控各種金融風險。
合規(guī)意識是基礎，從思想上解決“不想為”的問題。滄州銀行堅持“理人、理事、理思想”相結(jié)合，不斷加強思想政治教育、合規(guī)文化建設和反腐倡廉工作，引導干部員工切實做到遵紀守法、合規(guī)操作，不越紅線，不超底線。對容易出現(xiàn)問題的信貸領域，滄州銀行堅持“治行先治貸、治貸必從嚴”，嚴禁任何個人與企業(yè)發(fā)生資金往來，嚴禁參與企業(yè)的融資倒貸活動，切實加大檢查監(jiān)督、問責懲戒力度，形成了廉潔自律、健康向上的信貸文化。
制度約束是保證，從機制上解決“不能為”的問題。按照全面風險管理的原則，滄州銀行不斷建立健全各項規(guī)章制度，制定十多項重大風險應急預案，努力使內(nèi)控制度覆蓋到各個條線、各個流程、各個環(huán)節(jié)。搭建起“3+2”“五分離”內(nèi)控管理機制，做到條線結(jié)合、層層把關、齊抓共管�！�3”是三級檢查監(jiān)督機制，即“基層網(wǎng)點自我檢查+主管部室垂直檢查+內(nèi)審稽核全面檢查”�！�2”就是兩個委派制，即分支行會計副行長委派制，分行信貸風險總監(jiān)委派制�！拔宸蛛x”就是貸款查、報、審、批、核“五分離”運行機制。同時，狠抓基礎管理工作，每年開展會計“三鐵”、信貸“三化三無”達標創(chuàng)建活動，嚴格落實干部員工輪崗、交流、強制休假、離任審計和行為排查制度，確保內(nèi)控機制落到實處。
問責懲戒是關鍵，從處罰上解決“不敢為”的問題。滄州銀行提出“從嚴治行”的方針，牢固樹立“全面風險管理”理念，重點防控信用風險、操作風險、流動性風險、聲譽風險、科技風險、案件風險，把“從嚴治行”方針落實到經(jīng)營管理的各個方面，始終保持內(nèi)控案防的高壓態(tài)勢。“寧聽罵聲，不聽哭聲”，對檢查發(fā)現(xiàn)的各種問題切實加大懲處力度，每年處罰幾百人次，金額幾十萬元。與此同時，把內(nèi)控管理、案件防控、合規(guī)文化建設納入分支行的績效考核評價體系，與每名干部員工的薪酬收入掛起鉤來。
“定力”“定位”“定理”的“三定”理念凝聚了滄州銀行20多年的發(fā)展經(jīng)驗。“定力”就是保持戰(zhàn)略定力，腳踏實地走好自己的路，堅持有所為有所不為；“定位”就是找準自己的市場定位，專注服務中小微企業(yè)，走差異化、特色化的經(jīng)營道路；“定理”就是尊重金融規(guī)律，強化自我約束，堅持風險底線，確保長期做到安全、穩(wěn)健、高質(zhì)量發(fā)展。定力使我們保持了一顆平常之心，保證了經(jīng)營戰(zhàn)略的穩(wěn)定性和連續(xù)性，不浮躁，不搖擺，不折騰；定位使我們保持了一顆專注之心，在錯位競爭中把自己的市場做專做精，形成了自己的特色和優(yōu)勢；定理使我們保持了一顆敬畏之心，堅守底線，合規(guī)守法，自省自律，做到了“人平安、錢安全、資金財產(chǎn)無風險”。
作為地方金融的主力軍，滄州銀行將緊緊圍繞國家“十四五”規(guī)劃和全省經(jīng)濟發(fā)展目標，堅持高質(zhì)量發(fā)展主題不動搖，堅持深化改革、創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展思路不動搖，穩(wěn)中求進、奮力拼搏，努力為建設經(jīng)濟強省、美麗河北作出新的更大貢獻！
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