錦州銀行風(fēng)險(xiǎn)處置落下帷幕 資本充足率將升至12.56%

文/肖嘉祺

通過近一年時(shí)間，經(jīng)歷引入戰(zhàn)略投資者、完善公司治理、提升經(jīng)營管理品質(zhì)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理、推進(jìn)機(jī)構(gòu)改革等一系列措施，錦州銀行改革重組終于告一段落。

7月10日，錦州銀行召開了臨時(shí)股東大會(huì)，正式審議通過面向成方匯達(dá)和遼寧金控定向增發(fā)的認(rèn)購協(xié)議和清洗豁免、剝離1500億元資產(chǎn)、認(rèn)購750億元定向債務(wù)工具等資產(chǎn)重組事項(xiàng)，并審議通過修訂公司章程的議案。上述事項(xiàng)完成后，錦州銀行不良貸款率將降至1.95%，資本充足率將提升至12.56%。

此次股東大會(huì)的召開，意味著錦州銀行風(fēng)險(xiǎn)處置工作落下帷幕，即將回歸經(jīng)營正軌。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，錦州銀行通過市場(chǎng)化、法治化方式處置不良資產(chǎn)、增資擴(kuò)股，為處理中小銀行風(fēng)險(xiǎn)探索出了一條有效路徑。金融同業(yè)也逐漸恢復(fù)了對(duì)錦州銀行的信心，目前已有百家省外機(jī)構(gòu)恢復(fù)對(duì)該行同業(yè)業(yè)務(wù)授信并開展業(yè)務(wù)。

兩大股東認(rèn)購正式生效改革重組穩(wěn)步推進(jìn)

在7月10日召開的錦州銀行臨時(shí)股東大會(huì)上，審議并通過了《關(guān)于修改的議案》《關(guān)于批準(zhǔn)北京成方匯達(dá)企業(yè)管理有限公司股份認(rèn)購交易的議案》《關(guān)于批準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置安排的議案》3項(xiàng)普通決議案；《關(guān)于修改章程的議案》《關(guān)于批準(zhǔn)豁免北京成方匯達(dá)企業(yè)管理有限公司強(qiáng)制性全面收購要約義務(wù)之清洗豁免的議案》2項(xiàng)特別決議案。

錦州銀行此前披露的信息顯示，該認(rèn)購協(xié)議已經(jīng)于今年1月23日簽訂，本次臨時(shí)股東大會(huì)審議通過，意味著認(rèn)購協(xié)議正式生效，進(jìn)入驗(yàn)資、股權(quán)登記等流程。成方匯達(dá)和遼寧金控按照每股1.95元的價(jià)格，以現(xiàn)金認(rèn)購共計(jì)62億股新內(nèi)資股，募集資金約120.9億元，用于補(bǔ)充錦州銀行的核心一級(jí)資本。其中，成方匯達(dá)認(rèn)購52.7億股，占增發(fā)完成后股本總額的37.69%，位列第一大股東；遼寧金控認(rèn)購9.3億股，占增發(fā)完成后股本總額的6.65%，位列第二大股東。

同時(shí)，臨時(shí)股東大會(huì)通過的事項(xiàng)還包括出售錦州銀行持有債權(quán)本金賬面原值約為1500億元的若干資產(chǎn)予成方匯達(dá)；錦州銀行認(rèn)購本金金額約為750億元的定向債務(wù)工具，初始到期期限為15年，由遼寧金控及存款保險(xiǎn)基金管理有限責(zé)任公司所控制企業(yè)設(shè)立的合伙企業(yè)發(fā)行。

錦州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，此次股東大會(huì)的召開，是錦州銀行改革重組進(jìn)程中的里程碑�！俺煞絽R達(dá)企業(yè)管理有限公司和遼寧金融控股集團(tuán)有限公司兩大國有股東的投資入股將從根本上改善我行股權(quán)結(jié)構(gòu)，在取得監(jiān)管批復(fù)和股權(quán)登記后，大大提升了我行在同業(yè)的市場(chǎng)地位�！�

自2019年8月實(shí)現(xiàn)改革重組以來，錦州銀行從多方面得到了提升。

在完善公司治理方面，2019年8月，隨著中國工商銀行子公司工銀投資、中國信達(dá)子公司信達(dá)投資、中國長城(000066,股吧)資產(chǎn)三家機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略入股和新管理團(tuán)隊(duì)的加入，錦州銀行戰(zhàn)略重組方案穩(wěn)步推進(jìn)。該行于2019年10月組建了新一屆董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，并完成新的經(jīng)營高管層聘任工作；新組建了黨委班子，堅(jiān)持把黨的領(lǐng)導(dǎo)、黨的建設(shè)鑲嵌到經(jīng)營管理各個(gè)方面、各個(gè)環(huán)節(jié)，形成了在黨委的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，黨委會(huì)與董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高管層協(xié)調(diào)配合、依法履職、高效運(yùn)轉(zhuǎn)的機(jī)制。

在強(qiáng)化戰(zhàn)略管理方面，錦州銀行向死而生，鳳凰涅槃，新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子進(jìn)一步厘清發(fā)展思路，通過頂層設(shè)計(jì)、糾偏矯正，科學(xué)謀劃戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，重塑經(jīng)營發(fā)展定位。堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，及時(shí)提出了回歸金融本源，樹立正確的“三觀”，明確了堅(jiān)守城商行“三服務(wù)”的發(fā)展定位和初心，糾正了偏離主責(zé)主業(yè)、經(jīng)營發(fā)展脫實(shí)向虛的問題，扭轉(zhuǎn)了重規(guī)模輕內(nèi)涵、重體量輕質(zhì)量、重業(yè)務(wù)輕風(fēng)控的觀念，聚焦“合規(guī)、創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、質(zhì)量”全新發(fā)展理念，提出以“1226”發(fā)展戰(zhàn)略為指引，堅(jiān)持走內(nèi)涵式高質(zhì)量發(fā)展道路，堅(jiān)持“一個(gè)中心”，穩(wěn)步推進(jìn)“六大戰(zhàn)略”實(shí)施基礎(chǔ)管理和質(zhì)量效益工程，打好打贏流動(dòng)性保衛(wèi)戰(zhàn)和資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)戰(zhàn)，加強(qiáng)黨建、改革重組、科技興行、人才興行、增強(qiáng)盈利能力和加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)。

在提升管理品質(zhì)方面，2019年12月底，工行對(duì)錦州銀行開展公司治理、戰(zhàn)略規(guī)劃、信貸與風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、信息科技、人力資源、合規(guī)審計(jì)八個(gè)方面的管理支援，工行各對(duì)接部門充分發(fā)揮自身專業(yè)技能，從制度流程、系統(tǒng)建設(shè)、工具方法、人員培訓(xùn)等多角度幫助錦州銀行提高管理水平，錦州銀行積極借助管理支援契機(jī)努力提升內(nèi)部管理，通過逐步有序搭建合規(guī)有效的公司治理體系、梳理現(xiàn)行信貸與風(fēng)險(xiǎn)管理制度流程、完善風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)、持續(xù)提升資產(chǎn)負(fù)債、流動(dòng)性、資本、管理信息管理能力，逐步建立了高效的管理體系，進(jìn)一步提升了管理品質(zhì)。同時(shí)，還通過推進(jìn)機(jī)構(gòu)改革，梳理、調(diào)整、優(yōu)化組織架構(gòu)，使總行的管理優(yōu)勢(shì)、質(zhì)量優(yōu)勢(shì)、效率優(yōu)勢(shì)、基礎(chǔ)管理、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)建設(shè)得到進(jìn)一步規(guī)范。

去年虧損縮至11億元 重組后不良率將降至1.95%

一系列的改革行動(dòng)后，錦州銀行不僅逐步實(shí)現(xiàn)了整體穩(wěn)定運(yùn)營，進(jìn)一步增強(qiáng)了發(fā)展動(dòng)力和盈利能力，而且重新找回城商行的初心，使市場(chǎng)信心得到恢復(fù)，經(jīng)營發(fā)展平穩(wěn)運(yùn)行。

根據(jù)6月26日，錦州銀行在港交所發(fā)布2019年度業(yè)績公告顯示，在盈利方面，錦州銀行經(jīng)營收入穩(wěn)步增長，凈虧損收窄。2019年，錦州銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營收入232億元，比同期增加19億元，增長8.9%；撥備前利潤194億元，比同期增加17億元，增長9.7%；為應(yīng)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量下行和宏觀經(jīng)濟(jì)的不確定性，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，該行計(jì)提了208億元資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，使凈虧損11.1億元，比同期減虧34億元。

其中，錦州銀行凈利差和凈息差提升，凈利差為2.29%，比同期上升0.36個(gè)百分點(diǎn)；凈息差2.48%，比同期上升0.02個(gè)百分點(diǎn)；生息資產(chǎn)日均規(guī)模增長且收益率提升，付息負(fù)債成本略有下降，使利差和息差比同期提升，拉動(dòng)經(jīng)營收入增長。

同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備進(jìn)一步增加、流動(dòng)性得到改善。2019年度，錦州銀行計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備208億元，貸款減值準(zhǔn)備達(dá)到433億元，比同期增加204億元，增長89%，貸款撥備比8.86%，比同期提升2.68個(gè)百分點(diǎn)。2019年末，錦州銀行現(xiàn)金及存放央行款項(xiàng)為1052億元，比2018年末增加406億元，凈穩(wěn)定資金比例103.13%，較2019年9月改善。

改革重組以來，錦州銀行回歸“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的初心，以高品質(zhì)服務(wù)為根本積極主動(dòng)營銷，拓展優(yōu)質(zhì)客戶群體，實(shí)現(xiàn)零售存款的繼續(xù)領(lǐng)跑，截至2019年末，余額達(dá)到2747億元，年增375億元，增幅15.8%，占全部存款的59%。今年以來，錦州銀行積極落實(shí)“六穩(wěn)”“六�！比蝿�(wù)工作要求，全面啟動(dòng)“春錦計(jì)劃”，以金融“活水”為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長“輸血供氧”，助力地方經(jīng)濟(jì)加快邁入“春天”，據(jù)悉，“春錦計(jì)劃”實(shí)施4個(gè)月來，共為全轄提供金融支持1077.25億元。

在此基礎(chǔ)上，金融同業(yè)對(duì)錦州銀行的信心逐步恢復(fù)，目前已有百家省外機(jī)構(gòu)恢復(fù)對(duì)該行同業(yè)業(yè)務(wù)授信并開展業(yè)務(wù)，3家大型銀行、4家省內(nèi)城商行與錦州銀行簽署了全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。錦州銀行同業(yè)市場(chǎng)融資功能明顯提升，同業(yè)負(fù)債總體趨勢(shì)穩(wěn)步上升，同業(yè)存單發(fā)行規(guī)模平穩(wěn)。年報(bào)顯示，截至2019年末，該行已發(fā)行且尚未到期的同業(yè)存單為120筆，余額共計(jì)人民幣1034.54億元。